El problema de estar endeudado no es una deuda, sino son el total de cuotas que pagas cada mes a la misma vez. Las 3 a 5 deudas que tienes, puede ser desde $800 a $1,500 dólares por mes. Esto es lo que te tiene estresado, simplemente no puedes pagar todas las cuotas a la misma vez por no ganar más dinero y así poco a poco te vas atrasando.
Para salir de este problema, hay personas que contemplan consolidar todos sus pagos con un préstamo nuevo y así solo tener un pago mensual y aparentemente aliviar el problema de la deuda. Parece ser una buena idea, pero, ¿Realmente es una buena idea?
Mito: La consolidación de deuda te ahorra intereses, y tienes un pago más pequeño y manejable.
La Verdad: La consolidación de deuda es peligrosa porque se trata sólo el síntoma y no se cambia el mal hábito de seguir gastando.
Tus deudas no es el problema; es solo el síntoma. La deuda es el síntoma de gastar excesivamente y no ahorrar
La consolidación de deuda: es una forma de refinanciación de una o varias deudas, con un nuevo préstamo que tiene una mensualidad (cuota) más manejable y así aliviar el problema que uno tiene.
Varias veces me preguntan, ¿Es una buena idea consolidar todas las deudas?
La consolidación de deuda (estadísticas):
Un amigo mío trabaja para una empresa de consolidación de la deuda interna cuyas estadísticas estiman que el 78% de las veces, después de que alguien consolida su deuda de tarjetas de crédito, la deuda crece de nuevo.
¿Por qué? Todavía no tiene un plan para pagar en efectivo, ya sea o no comprar en absoluto. Asimismo, no tiene ahorrado un fondo para "eventos inesperados" (emergencias), que también se convertirán en deuda y por no llevar un presupuesto.
Te doy un ejemplo de consolidación de deuda:
Por ejemplo, digamos que tienes $ 30,000 en deudas no aseguradas, incluyendo un préstamo de dos años por $ 10,000 al 12%, y un préstamo de cuatro años por $ 20,000 al 10%.
Tu pago mensual del préstamo de $10,000 es $ 517 y $583 en el préstamo de $20,000, por un pago total de $1,100 por mes.
Deuda
|
Cantidad
|
Interés
|
Mensualidad
|
Deuda 1
|
$10,000
|
12%
|
$ 517
|
Deuda 2
|
$20,000
|
10%
|
$ 583
|
Total
|
$30,000
|
$1,100
|
La empresa de consolidación de deuda te dice que han sido capaces de reducir tu pago a $ 640 por mes y la tasa de interés del 9% en la negociación con tus acreedores y juntando los préstamos en una sola. Suena muy bueno, ¿verdad? ¿Quién no quisiera pagar $ 460 menos por mes en los pagos?
Pero lo que ellos no te dicen que ahora te llevará seis años para pagar el préstamo. Esto no parece tan mal, si es que no te das cuenta que vas a pagar mucho más en pagos adicionales incluyendo los intereses.
Ahora tendrás que pagar $46,080 en el nuevo préstamo. Contra $40,392 que pagarías en los préstamos originales, incluso con la menor tasa de interés del 9%.
Deuda
|
Interés
|
Años
A Pagar
|
Cantidad
Total
|
$30,000
|
12%
10%
|
6
|
$40,392
|
$30,000
Diferencia
|
9%
|
6
|
$46,080
$5,688
|
Esto significa que pagarás $5,688 más por el "pago más bajo." No es una oferta tan buena después de todo. Este ejemplo muestra por qué están en el negocio del refinanciamiento – porque ganan dinero con lo que usted no sabe.
Es muy importante comparar un ejemplo contra otro y así tomar mejores decisiones financieras, si no lo haces, te costará mucho.
www.compreunmillon.com
0 comentarios:
Publicar un comentario