Este año un amigo creía que tenía buen crédito porque siempre paga a tiempo su tarjeta de crédito, siempre paga a tiempo un préstamo que tiene y siempre paga a tiempo la mensualidad de su auto.
Pero quiso obtener otro crédito y se lo negaron, no sabía porque. Le dije que obtuviera su reporte de crédito y se sorprendió, de los errores que había en su reporte y tuvo que empezar a accionar para corregir los errores.
Los errores que existen en tu historial de crédito te perjudicaran cuando necesites obtener un préstamo como una hipoteca para comprar una casa. Si tu crédito no es bueno, pueden ocurrir dos cosas, que te rachasen el crédito o que el interés sea más alto de lo normal.
¿Cómo puedo obtener una copia de mi informe de crédito y puntuación?
En Estados Unidos existen tres empresas nacionales de información sobre los consumidores: Equifax, Experian y TransUnion y son requeridos por la “Fair Credit Reporting Act” (FCRA) que le proporcionen, a petición del cliente, con una copia gratuita de su informe de crédito una vez cada 12 meses (Disponible en www.annualcreditreport.com).
En el país donde vives existen este tipo de empresas, así que familiarízate con ellas.
¿Cuánto cuesta?
La primera vez es gratis adquirir tu informe de crédito de las 3 empresas y sigue siendo gratuito después de que haya recibido el primero, pero tiene que haber pasado 12 meses. Si quieres recibir otra copia antes de que haya pasado un año, tendrás que pagarle $14 dólares a cada una de las tres empresas.
Solicitas tu informe por teléfono en la página de internet de cada una:
www.Equifax.com
www.Experian.com
www.TransUnion.com
¿A quién le puedo pedir ayuda de si encuentro algún error en el reporte?
Tú eres responsable de corregir la información no correcta o incompleta en tu informe. Hay dos cosas que debes hacer si encuentras un error: En primer lugar, decirle a la agencia de informes (de la que obtuviste el informe) por escrito, la información que tú crees que no es correcta. Las compañías de informes de los consumidores están obligadas a investigar cualquier cosa en cuestión y deben enviarte todos los datos relevantes a la organización que proporcionó la información.
En segundo lugar, decirle al acreedor u otro proveedor de la información incorrecta por escrito que disputa un elemento. Es importante hacer esto lo más rápido posible porque no es un proceso rápido y toma tiempo. Asegúrate de anotar la hora, la fecha en que hablaste y el nombre de la persona con quien te atendió.
Cuando envíes la correspondencia por correo, asegúrate que vaya con garantía de firma del correo cuando reciban la correspondencia. Te doy una idea del tiempo que toma:
Primer mes:
Obtener y leer tus informes de crédito (1 hora)
Leer y entender el método de reparación de crédito. Inicia a escribir cartas de disputa iniciales a las agencias de crédito. (1 - 1/5 horas)
Hacer copias de todas las cartas que estás enviando (15 minutos)
Enviar por correo cartas de disputa (15 minutos)
Total: 3 1/2 horas. max
Segundo Mes:
Obtener las cartas de las agencias de crédito y archivarlas en la secuencia que te llegan (15 minutos)
Escribir tus respuestas y leerlas al final del mes (30 minutos)
Escribe los resultados en un cuaderno (15 minutos)
Leer el método de la reparación de crédito (15-30 minutos)
Escribir de nuevo cartas de disputa a las agencias de crédito (30 minutos)
Escribir cartas de validación de la deuda a las agencias de cobro. 1 hora (dependiendo de la cantidad que tiene)
Hacer copias de todas las cartas que está enviando (15 minutos)
Envia las cartas (15 minutos)
Total: 3 1/2 horas de máximo
Tercer Mes: Repetir o dar seguimiento a las actividades realizadas en el segundo mes.
Obtener las cartas de las agencias de crédito y archivarlas en la secuencia que te llegan (15 minutos)
Escribir tus respuestas y leerlas al final del mes (30 minutos)
Escribir de nuevo cartas de disputa a las agencias de crédito (30 minutos)
Escribir cartas de validación de la deuda a las agencias de cobro. 1 hora (dependiendo de la cantidad que tiene)
Hacer copias de todas las cartas que está enviando (15 minutos)
Envia las cartas (15 minutos)
Escribirles a los acreedores originales cartas de investigación (30 minutos)
Total: 2 1/2 horas de máximo
El Cuarto Mes: Repetir o darle seguimiento a las actividades realizadas en el mes 3. Debes estar de ser más rápido en hacer todas estas cosas. No debe de tomar más de 2 horas al mes en este punto.
Obtener las cartas de las agencias de crédito y archivarlas en la secuencia que te llegan (15 minutos)
Escribir tus respuestas y leerlas al final del mes (30 minutos)
Escribir de nuevo cartas de disputa a las agencias de crédito (30 minutos)
Escribir cartas de validación de la deuda a las agencias de cobro. 1 hora (dependiendo de la cantidad que tiene)
Hacer copias de todas las cartas que está enviando (15 minutos)
Enviar las cartas (15 minutos)
Llamar a los acreedores originales sobre resultados de la investigación (15 minutos)
Total: 2 1/2 horas de máximo
Los meses 5, 6 meses y más meses: Repetir las actividades del mes 4. Debes estar haciendo más rápido estos pasos y no deben de tomar más de 1.5 horas al mes.
Si es te atoras, pide ayuda a la agencia de crédito. Reparar tu crédito es fácil pero toma tiempo.
Si es te atoras, pide ayuda a la agencia de crédito. Reparar tu crédito es fácil pero toma tiempo.
Entre más rápido empieces, mejor
www.compreunmillon.com
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